熟齡族認為退休金837萬才夠!最擔心這件事 北富銀建議這樣做

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熟齡族認為退休金837萬才夠!最擔心這件事 北富銀建議這樣做

2023/02/21 13:17:02文/資深記者 李錦奇
熟齡族認為退休金837萬才夠!最擔心這件事 北富銀建議這樣做

2025年台灣即將邁入超高齡化社會,北富銀與弘道老人福利基金會合作,針對熟齡族群進行經濟安全問卷調查,今天發布調查報告結果,受訪者認為應準備的退休金,平均高達837萬元,甚至有3成認為需要千萬元以上才夠用。至於最擔心的是長期照顧費用(74.7%),其次為醫療支出(68.4%),以及緊急意外支出(49.8%)。

這份首次鎖定熟齡族的問卷調查,由弘道老人福利基金會於去年11-12月期間,針對50-64歲民眾進行調查,共回收近700份有效問卷。調查發現,受訪者普遍覺得退休金準備不足,近8成認為退休金需要500萬元以上,3成認為需要1000萬元以上才夠,平均計算下來,整體熟齡族認為應準備的退休金高達837萬元。

以國人平均餘命81歲計算,從65歲至81歲平均下來,每月需求為4萬3600元。以勞工為例,扣除勞保局統計的每月平均勞退1萬9573元,與勞保年金給付1萬8209元後,每月資金缺口5833元,總缺口金額達112萬元。

▼圖說:熟齡經濟安全問卷調查結果顯示,受訪者對退休金有不小的期待,但也因此有資金缺口。(圖/記者李錦奇攝)

北富銀副總吳世勛在記者會指出,每個人對退休生活的規劃不一樣,生活支出高低也因人而異,但規劃退休金時,還得考慮到通貨膨脹,過去14年,每年平均通膨率3%,意味24年後,金錢的價值會縮水一半,如何運用金融商品,提早規劃,是一大重點。

不過,朝陽科大銀髮產業管理系助理教授鄭堯任指出,一般人對退休金的期待會比較高,例如有些是希望能有旅遊的預算,這些都不是生活必須的開支,因此如果真有資金缺口,也不用過度擔心,未來還是以準備失能、長期照顧的支出比較重要。

▼圖說:樂齡金安心經濟安全未來趨勢調查報告發表記者會,圖左起為熟齡代表許大姊,朝陽科大助理教授鄭堯任,北富銀副總吳世勛,弘道老人福利基金會執行長李若綺。(圖/記者李錦奇攝影)

另外,針對熟齡族「金融觀念」及「購買行為」的調查發現,43%受訪者認為自己可承受風險等級低,卻期待在投資獲得高收益;在購買金融產品時,有2成的人不看契約。15%的受訪者回覆有看沒有懂,會看契約且能完全理解的僅佔23%,若熟齡族觀念不正確或缺乏判斷能力,極有可能增加落入不當投資或被金融詐騙的風險。

調查也顯示,在「以房養老」、「安養信託」、「年金保險」、「長照保險」及「退休準平台」等5大金融服務中,熟齡族使用率最高的是保險類,包括長期照顧保險(17.22%)及年金保險(15.21%);有超過7成的熟齡族知道「以房養老」,但實際使用率不到3%。

對於未來經濟安全措施,熟齡族最期待的是友善高齡的金融產品資訊(54.2%),其次為設立友善高齡相關查詢平台(46.8%),以及推廣高齡就業輔導(41.8%)。

北富銀資深副總吳薏菱指出,解讀調查結果,可發現熟齡族對金融商品的認識還不夠,例如不太懂信託,或是投資冒了過度風險,這些都是金融業者要加強教育訓練的地方,要思考讓熟齡者更認識金融產品。

▼圖說:北富銀資深副總吳薏菱。(圖/記者李錦奇攝影)

吳薏菱指出,北富銀關注超高齡社會將衍生的經濟安全議題,並在高齡友善產品及服務、高齡金融安全保護上,投注非常多的心力,包括結合AI科技進行智能防詐,「行員都很有經驗,能夠察覺異狀,適時詢問客戶,每年可以防止詐騙金額約有1-2億元」。

「有時候,客戶可能會不高興,覺得銀行員問太多,把我當成容易受騙上當的人,但行員還是會依據經驗判斷,有時多問幾個問題,就可能幫熟齡客戶守住資產!」吳薏菱指出,。

吳薏菱指出,針對高齡族特有的金融產品需求,北富銀積極發展包括安養信託服務、保單活化、小額終老保險等產品,在服務上,則打造了分行樂齡專櫃、電話樂齡專線及網站樂齡專區,在所有觸點提供高齡民眾更易用的服務體驗。

北富銀期待從這次高齡經濟安全調查中,洞悉趨勢與服務上的缺口,強化高齡經濟安全防護網,讓高齡生活更有保障。

北富銀副總吳世勛補充,樂齡專櫃原則上會服務60歲以上的客戶,但也不需要事前檢驗身份,只要銀行員在門口接待客戶時,做初步判斷,就會安排引導到專櫃,有沙發可坐,提供老花眼鏡與放大鏡,讓熟齡者更輕鬆接受服務。
 

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