滙豐聚焦5大財管業務策略！新推保費融資　助高資產客戶資金運用

看準台灣高資產財管的龐大市場，滙豐今(8)日宣布推出保費融資產品，滿足高資產課群在資產配置以及傳承保障的需求；新到任半年的滙豐(台灣)商銀國際財富管理暨卓越理財事業處負責人胡醒賢也宣示，將聚焦5大財管業務策略方針，深耕台灣高資產管理市場。

胡醒賢還預告，下半年將推出新一代的Premier服務，也就是卓越理財，來強化對高端客群的經營。

胡醒賢到任已6個月，今天首次現身分享他就任新職後的觀察心得，他説，目前在台灣的幾家外商銀行，滙豐是一家可以真正號稱是全球化最徹底的銀行，比如說在美國、英國、歐洲、亞洲很多據點都有提供服務，可以滿足高資產客人跨國需求。或者把國外一些好的東西帶到台灣來。

此外，胡醒賢（如下圖，記者李錦奇攝影）認為滙豐銀行做得非常好的，就是開始把所有的資源，譬如說把信用卡，貸款等等其他的資源，針對所謂的富裕客群，或者是高資產客戶為核心。

胡醒賢點出5大財管業務策略方針，也就是透過強化基礎營運、推動人才發展（擴大理專團隊）、優化客戶體驗、穩健財務成長以及深化高端客群經營，深耕台灣高資產管理市場，並持續響應政府推動台灣成為亞洲資產管理中心的願景。

滙豐(台灣)商業銀行國際財富管理暨卓越理財事業處消費金融管理部負責人黃至弘表示，所謂保費融資，就是客戶跟銀行申請後，如果今天要買保險，只要付保費一部分，剩下的由銀行融資繳給保險公司，以後每個月，客戶只要定期支付利息就好，等於說透過保費融資的服務，可以省下一筆原本要繳到保費的錢，帳上可以更自由、更靈活的運用。 

黃至弘表示，滙豐銀行的保費融資有三大優勢：第一個是降低客戶一次性的資金負擔，同時可提升客戶的資金配置效率，更重要的是完善保險的規劃保障。

黃至弘表示，自從保費融資上線以後，非常受客戶喜歡，客戶的需求非常大， 保費金額往往也比想像的高出很多，例如有客戶要買一個保險，保費美金50萬元，換算成台幣大概是1600萬，有2個選擇：第一個是自己從銀行裡面把1600萬付進去，他也可以走B方案，就是申請保費融資，不用繳1600萬，他只要付6百萬，剩下的1000萬由銀行提供融資，一樣可以買到1600萬保費的保單。（如下圖，記者李錦奇攝影）

黃至弘表示，1000萬可以用來做其他的事情，特別在這個光輝的4月，資產配置幅度就會差很多，所以客戶會很介意說是不是一次要把口袋的錢掏出來，如果銀行有融資服務為什麼不用；以這樣融資架構來說，假設跟銀行貸1000萬，平均一個月只要付息2萬，一年下來大概付息20萬到30萬不等，取得的財務槓桿是他非常需要的，可以在保險規劃跟資產配置取得平衡，而且流動性上面也可大幅提升。

滙豐(台灣)商業銀行保費融資的合作對象是安聯人壽，客戶如果是買該壽險公司的保單，即可提出保費融資申請，滙豐會檢視保單價值與客戶個別情況，決定融資成數與利率，單一客戶的融資上限為美元300萬。

滙豐(台灣)商業銀行國際財富管理暨卓越理財事業處財富管理及金融服務方案部負責人李勝凱指出：「滙豐國際財富管理曁卓越理財業務遍及全球超過30個市場，其中包含12個私人銀行網絡，能夠提供客戶結合銀行、投資和財富的解決方案，一站就能滿足客戶在多元市場資產配置與傳承保障的需求。」

根據2025年《滙豐全球企業家財富報告》(HSBC Global Entrepreneurial Wealth Report)調查，受訪的台灣企業家中有 15%表示將在未來一年內增加壽險在資產組合中的比重。對於這群高資產淨值人士而言，保險險能夠兼顧保障和傳承，透過保費融資方案，還能保有資金流動的餘裕，也讓保費融資成為符合其需求的解決方案之一。

統計截至2026年3月底，台灣資產淨值過億的「高資產」人數及高資產管理規模(AUM)、雙創歷史新高；滙豐(台灣)商業銀行今年第一季的AUM與財管收入也都是雙位數成長。