年輕上班族積蓄95%只放存款!銀行提醒利息追不上通膨 建議這3招理財

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年輕上班族積蓄95%只放存款!銀行提醒利息追不上通膨 建議這3招理財

2023/08/28 14:20:05文/資深記者 李錦奇
年輕上班族積蓄95%只放存款!銀行提醒利息追不上通膨 建議這3招理財

台北富邦銀行近日進行薪轉戶分析,發現30歲以下的年輕薪轉戶,每年約有9.6萬元結餘,但其中95%放在存款,有定期定額投資習慣的人數僅佔1.3%。面對低薪低利時代,北富銀建議社會新鮮人在財務規劃上可三管齊下,善用薪轉戶優惠節約支出,留意現金流並完善債務規畫,並及早養成紀律投資的習慣,透過長期理財打好財富基礎。

北富銀說明,薪轉戶身分對社會新鮮人來說相當有利,可直接獲得許多優惠。以北富銀薪轉戶來說,薪轉戶可利用「定期定額基金3筆免手續費限時優惠」以每月3000元小金額即可開啟理財的第一步。

而投資單筆基金、海外債、ETF、海外股票可享最高5折的手續費折扣、新開證券戶亦享台股電子下單手續費優惠,投保支付保費則有最高3%的現金回饋,如果將來申辦房貸或信貸,也都有貸款利率及手續費上的優惠。

薪轉戶除了每月最高99次跨行提款、轉帳免手續費次數以外,如果以薪轉戶身分申辦集團旗下其他企業服務,也都有機會獲得更低的價格,例如北富銀薪轉企業員工可享台灣大哥大企業客戶專屬優惠方案;如果投保富邦產險的強制險及任意險,汽車最高減免330元,機車最高減免210元,善加利用能省下不少開銷。

此外,新鮮人剛出社會,通常還沒有太多存款或資產,就業的薪資收入是申辦信用卡最主要的財力證明。北富銀指出,薪資單、薪資的存摺入帳紀錄,都是很有力的證明文件,但仍需要費心留存或準備;如果向綁定薪轉戶的銀行申辦信用卡,銀行能夠憑藉既有的帳戶紀錄,就足夠了解客戶狀況,申辦過程可較簡化,也更容易辦卡成功。

北富銀提醒,留意現金流及完善債務規劃,掌握好每個月的現金狀況,對社會新鮮人來說是特別重要的一門功課,包括許多人在求學時有辦理就學貸款,建議應依個人收入狀況,具體規劃短中長期攤還計畫,如果有還款壓力,依教育部規定前一年度平均每月所得低於4萬元或具備低收入戶或中低收入戶資格者,可逐年申請緩繳本息方案,一年期間可免繳本金及利息,最多可申請8年;若不符合上述條件,也可向承貸銀行申請「只繳息不還本」,最多可一次申請8年。不過此兩個方案只可接續申請,不能同時並行。

北富銀也提醒年輕人,無論哪一種緩繳方案,本質上只是遞延債務,建議還是應固定留下一部分款項做還債預算,才不致在寬緩期滿後無法因應暴增的財務壓力,留下不良債信紀錄。

最後,北富銀分析,由於當前存款利率低於物價指數,如果僅仰賴儲蓄,即使帳戶數字增加,但實質購買力卻是減弱的,無法產生良好的資產增值效果,建議年輕人善用適合的理財工具提高資產增速。

目前市面上有不少專為小資族設計的理財產品,以北富銀「奈米投」為例,擁有獨家切小股專利技術,每月只要一千元即可配置最多20檔ETF,在分散風險的同時,還有專家經理人協助即時根據市場趨勢調整投資組合配置,讓投資人能夠省錢又省心,透過定期定額長期持續穩定投入,累積出豐厚本金與獲利,相當適合社會新鮮人作為投資入門工具。
 

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