品觀點｜定期定額也要停利 台股基金超前部署｜股市

定期定額基金也要停利嗎？理財專家盧燕俐在最新一集小燕有約，邀請理柏亞太區研究總監馮志源為投資人的台股基金超前部署，傳授在單筆、定期定額基金投資中成功找到停利點。

理柏亞太區研究總監馮志源指出，今年更厲害的是台股中小型基金，在台灣註冊可銷售的基金中，能源商品類是第一名，第二名就是台灣中小型股票型基金，第三名是台灣股票型基金，第四名是越南股票型基金，接續才是其他新興市場的股票型基金。

今年挑主動型的基金績效會更突出，理財專家盧燕俐分析，0050還是值得長期持有，還可以貪心一點，可以有一些配置，用0050搭配績優的台股基金，這樣整體的績效會更完美。

比較強眼的台股基金，馮志源認為，資訊科技股票型基金的富邦台灣中小50 ETF操作績效非常的好，今年以來投資報酬率超過68%，已經對很多主動型基金造成壓力，而統一、新光也有很多檔基金入列。

現在台股是歷史的高點，回頭看一定是緊抱單筆都不要賣獲利是最多的，可是中間有很大的起伏，不同時間的變化考驗人性，絕對沒有市場可以歷經永久的多頭，也沒有市場會歷經永久的空頭，什麼時候會再出現2008年的金融海嘯是未知，適當的停利是必要的。

馮志源分享定期定額停利法，定期定額比較像定期儲蓄的概念，時間到了就把這筆錢去買看好的基金做一些長期的投資，如果基金上漲就可以賺到資本利，當賺錢的時候就要思考是不是達到投資目標，例如已經打敗一年期定存的0.7%，已經賺10%，就可以分批賣，以20%慢慢地調節，可以再找好標的把賺來的錢去投資其他基金，原本的本金已經回到口袋裡面了。

盧燕俐提供定期定額停利點3招，定期定額進場時間點很重要，買基金跟買股票一樣成本很重要，如果高點才扣款，停利點可以設的稍為低一點，低點才進場的話，定期定額的%數可以20%、30%設高一點；重點是持續不扣款。

盧燕俐建議，投資3年以上30%的停利點是最好的策略，而且最好是搭配固定收益型產品，把在定期定額基金賺到的錢匯到固定收益商品，這樣的組合會有複利的效果，也不會浪費更多的投資時間跟成本。

固定收益商品部分，根據投顧公會的資料，截至6月底，國人最愛買的固定收益型商品為一般債、高收益債、新興市場債等等，毫無懸念的，大家最愛買的是高收益債，高收債資金高達8千多億台幣，配息配得很好，動輒配息配到1成多。

前進到固定收益型的基金，如果是想要保本、不想虧損，買政府的債券型基金比較好，如果轉回來的錢想追求更好的收益，可能就可以考慮波動比較大的債券型基金。